财政

<p>印度旁遮普国家银行(PNB)的20亿美元欺诈行为可能是由一些流氓员工精心策划的,但由于该银行许多地区广泛的风险控制和监控失误而无法进行检测,该银行自己的内部调查已发现PNB印度第二大国有控股银行此前曾声称,孟买一家分行的少数员工多年来发行虚假银行担保,以帮助印度钻石巨头Nirav Modi及其叔叔Mehul Choksi控制的两个珠宝集团数十亿美元的外国信贷并承诺印度有史以来最大规模的银行欺诈银行首席执行官Sunil Mehta在4月份告诉路透社,他已经暂停了21名官员并且“不会饶恕”其他被发现涉及失误的人,但他也将欺诈描述为“小”动荡“然而,由负责调查欺诈行为的PNB官员制作的长达162页的内部报告显示,这些报告远远超出了一些分支官员的报告</p><p>路透社对此进行了审查,其中列出了54名PNB官员的失误 - 从办事员到外汇经理,审计员到地区办事处负责人 - 如何使欺诈行为失败,其中有54人被指控联邦警察在丑闻中扮演的角色该报告是PNB官员于4月5日向该银行的欺诈风险管理部门提交的报告,以及数十页附加的银行记录和内部电子邮件,也是证据的一部分</p><p>联邦警方在其法庭案件中提交涉嫌参与欺诈行为的案件该报告的调查结果以前没有被公开发表结论一月份发现的欺诈事件不仅暴露了PNB管理方面的缺陷,也破坏了信任在印度的国有银行部门,该部门控制着该国三分之二的银行资产</p><p>该报告的诅咒结论与缺乏报告欺诈行为后当局采取的监管行动由于欺诈行为没有对PNB施加任何惩罚,并且没有高级管理层的改组PNB发言人告诉路透社,银行“无法分享有关判决的细节案件“他补充道:”我们必须重申,无论银行的级别或职位如何,我们都不会饶恕任何被判有罪的人,“他说,PNB没有回答有关对”犯错“的官员采取了什么行动的问题报告中提到印度储备银行,印度央行和印度政府联邦银行业务秘书拉吉夫库马尔没有回应评论请求报告没有说明PNB调查人员是否认为参与监测失败的人意识到这一欺诈行为很明显,他们说欺诈未被发现的原因之一是因为该银行在新德里总部的一些关键区域内出现了失误s,例如其信用审查和国际银行业务单位“有足够的证据表明失败”,四名PNB高级调查员的团队在其报告中说:“据观察,公然的系统违规/不道德行为/失职导致银行陷入困境这样的灾难“在布雷迪房子欺诈欺诈的中心是PNB的Brady House分店,位于孟买市中心一座宏伟的殖民地外观的建筑物中</p><p>副经理Gokulnath Shetty多年来对SWIFT银行间信息网络发布了欺诈性信用担保银行和检察官指控使用这些担保,由Nirav Modi控制的公司,其珠宝作品曾被全球名人装饰,而Choksi从海外银行获得信贷欺诈性地为其业务提供资金,PNB指控Modi和Choksi,两人都是在PNB于1月29日提出第一次警方投诉之前离开印度,否认Shetty的任何违法行为呃已经表示他的客户无罪所有面临犯罪阴谋和欺骗的指控,以及印度防止腐败法的指控一名警方消息人士周一告诉路透社,联邦调查机构上周要求国际警察机构国际刑警组织帮助找到莫迪和Choksi致Modi和Choksi律师的电话和短信没有得到答复 缺乏整合Shetty逃脱了检测,因为他没有将他的SWIFT交易记录在银行的内部软件上 - 这是他应该做的事情,因为这两个系统没有集成PNB调查人员表示银行的国际银行部门和IT部门推迟了整合工作他们还没有在2016年遵守中央银行的建议,要求对正在使用的SWIFT系统进行全面审计</p><p>但更简单的说,如果分支机构按照内部规则执行基本的每日SWIFT协调,则可以检测到欺诈行为</p><p>全球支付网络上的交易将在银行的内部系统中进行人工检查,调查人员表示“只有一项活动可以将整个行为钉在初期阶段,”报告说,然而,这个失误超出了分支机构</p><p> ,每日对账报告应沿着链条前往新德里的PNB总部他们将由Brady House分公司负责人签署,每月寄往孟买市区域办事处,该办公室将为其控制的分支机构颁发所有明确的证书</p><p>尽管收到Brady House的12份月度报告中的两份该报告称,去年,该地区办事处签署了一份“虚假”合规证书,标志着该分行的健康清单,此外,尽管有大量遗失的文件记录,但没有一名高级检查人员进行了10次访问</p><p> 2010年至2017年期间,该分公司报告任何“不利”,PNB的报告称错过重大红旗孟买市区域办事处也错过了另一个重要的红旗 - 布雷迪之家分公司是明星表演者,主要是因为它与莫迪公司打交道PNB报告称,截至2017年3月的12个月内,其进出口交易额为330亿美元,比两年前的记录高出50%“引起注意的是,“该报告说,一名前PNB内部审计官员拒绝透露姓名,但审查了路透社报告中提到的增长数字,他说:”这足以引起关注,其原因应该是根据路透社审查的两份内部PNB文件,路透社在2012年3月的一份内部备忘录中表示,近50%的观察结果标志着年度检查报告 - 主要是审计员查询 - 仍然是“各有关官员未回复/无人看管”,称之为“危急情况”四年后,2016年,该分行的助理总经理发布了一份内部备忘录,说明了大约18项意见 - 五个被描述为零容忍水平问题 - 正在等待该备忘录由10位银行官员签署,包括Shetty深夜电子邮件Shetty加入了f 2010年4月,Brady House的orex部门2011年3月,该分行通过SWIFT消息向Modi公司发放了第一笔1.55亿美元的假信用担保,绕过内部银行系统,PNB调查人员表示,未来几年Shetty授权超过1200报告称,作为一名中级员工,Shetty应该只能批准高达2500万卢比(37,000美元)的交易而无需向更高级官员签字但是他获得了无限制的批准权,调查人员说没有解释这是怎么回事在去年5月退休前的几个星期里,谢蒂用他个人的雅虎电子邮件地址发送了22封电子邮件 - 在午夜时分18点 - 以调和涉及莫迪集团的大型外汇交易</p><p>该报告称,根据PNB政策,任何高级管理人员都不应该留在同一个办公室,因此个人电子邮件的使用被银行的财政部门“忽略”了</p><p>三年,但Shetty在Brady House服务七年后退休,在他任职期间为他发出了三份转让令,但他从未动过,